وام مسکن زوجین ۱۴۰۵ چقدر است و چطور بگیریم؟

وام مسکن زوجین ۱۴۰۵ چیست؟

«وام مسکن زوجین» در وضعیت فعلی بانک مسکن عنوان یک وام مستقل جداگانه نیست؛ منظور معمولاً دریافت مشترک تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق‌تقدم توسط زن و شوهر است. زوجین در گروه بستگان مجاز برای دریافت مشترک این تسهیلات قرار دارند. بنابراین وقتی از سقف وام زوجین صحبت می‌کنیم، باید شهر محل ملک، نوع تسهیلات و ضوابط پرونده را هم در نظر بگیریم.

هشداراعداد وام زوجین مربوط به وضعیت مهر ۱۴۰۵ است. سقف‌های قدیمی‌تر دیگر مبنا نیستند؛ بانک مسکن افزایش سقف جدید را در ۱۷ شهریور ۱۴۰۵ ابلاغ کرده است.

سقف وام مسکن زوجین در ۱۴۰۵ چقدر است؟

طبق ابلاغ افزایش سقف تسهیلات بانک مسکن در ۱۷ شهریور ۱۴۰۵، سقف دریافت مشترک برای زوجین در تهران ۲ میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۱٫۶ میلیارد تومان و در سایر شهرها ۱٫۲ میلیارد تومان است.

این سقف، سقف اسمی تسهیلات خرید است و به معنی تضمین پرداخت کامل آن برای هر پرونده نیست. اعتبار متقاضی، مدارک، مشخصات و ارزش کارشناسی ملک و تأیید شعبه در پرداخت نهایی اثر دارند.

نکتهزوجین تنها ترکیب ممکن برای تسهیلات مشترک نیستند. در ابلاغ سقف جدید بانک مسکن، گروه‌هایی مانند پدر و فرزند، مادر و فرزند و برخی ترکیب‌های خواهران یا برادران نیز به‌عنوان بستگان مجاز ذکر شده‌اند. ترکیب پدر و فرزند را در راهنمای وام مسکن فرزند جداگانه ببینید.

نرخ سود و مدت بازپرداخت وام مسکن زوجین چقدر است؟

طبق همان ابلاغ افزایش سقف تسهیلات بانک مسکن، نرخ سالانه ۲۲٫۵٪ و حداکثر بازپرداخت ۱۲ سال در روش ساده برای تسهیلات مشمول قانون جوانی جمعیت اعلام شده است. در همین ابلاغ، روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال ذکر شده است. در قرارداد واقعی، روش و شرایط بازپرداخت را از شعبه بانک مسکن کنترل کنید.

هشدارقسط واقعی پرونده می‌تواند با عددی که در یک مقاله یا محاسبه‌گر عمومی می‌بینید تفاوت داشته باشد. قرارداد نهایی بانک، روش تقسیط و شرایط پرونده ملاک پرداخت است.

قسط وام مسکن زوجین ۱۴۰۵ چقدر می‌شود؟

برای سقف ۲ میلیارد تومان در تهران، با فرض نرخ سالانه ۲۲٫۵٪ و بازپرداخت ۱۲ ساله به روش اقساط ساده و مساوی، قسط ماهانه حدود ۴۰٫۳ میلیون تومان می‌شود. این مثال برای برآورد است؛ قسط درج‌شده در قرارداد بانک و روش بازپرداخت پرونده ملاک نهایی است.

برای محاسبه مبلغ وام، نرخ، مدت و سناریوهای مختلف می‌توانید از محاسبه قسط وام مسکن استفاده کنید.

هشدارقسط ماهانه با هزینه خرید اوراق یکی نیست. هزینه تسه معمولاً پیش از دریافت تسهیلات پرداخت می‌شود و باید جدا از اقساط در بودجه خرید خانه دیده شود.

برای وام مسکن زوجین چند برگ اوراق تسه لازم است؟

طبق اعلام بانک مسکن دربارهٔ تسهیلات خرید واحد مسکونی از محل اوراق ممتاز، هر برگ گواهی حق‌تقدم معادل ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات است. بنابراین تعداد برگ موردنیاز از تقسیم مبلغ وام بر ۵۰۰ هزار تومان به دست می‌آید.

قیمت خرید این اوراق ثابت نیست و با قیمت بازار تغییر می‌کند. پس «هزینه اوراق وام زوجین» را نمی‌توان بدون قیمت روز تسه به‌صورت یک عدد ثابت برای مهر ۱۴۰۵ اعلام کرد. برای محاسبه تعداد برگ و هزینه خرید، صفحه خرید اوراق وام مسکن را ببینید.

هشداراگر جعاله نیز به پرونده اضافه شود، تعداد اوراق افزایش پیدا می‌کند؛ اما امکان ترکیب قطعی تسهیلات خرید و جعاله را پیش از معامله و امضای تعهدات از شعبه استعلام کنید.

شرایط دریافت وام مسکن زوجین ۱۴۰۵ چیست؟

• زوجین باید در ترکیب متقاضیان مورد قبول بانک قرار بگیرند.
• ملک باید برای دریافت تسهیلات مورد پذیرش بانک باشد و مراحل ارزیابی و کارشناسی را طی کند.
• اوراق حق‌تقدم موردنیاز باید تهیه و به پرونده تسهیلات اختصاص داده شود.
• اعتبار متقاضیان و توان بازپرداخت طبق ضوابط بانک بررسی می‌شود.
• سقف تسهیلات با توجه به شهر محل ملک تعیین می‌شود.
• مدارک هویتی، مدارک مربوط به ملک و مدارک مورد درخواست شعبه باید ارائه شود.
• در صورت استفاده از امتیازهای خاص مانند قانون جوانی جمعیت، شرایط همان امتیاز نیز باید احراز شود.

برای این نوع وام، صرف زن و شوهر بودن به معنی تصویب خودکار پرونده نیست. شعبه باید ملک و مدارک را بررسی کند و شرایط تسهیلات در زمان تشکیل و تکمیل پرونده ملاک قرار می‌گیرد.

در تبصرهٔ مادهٔ ۹ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت آمده است: «بانکهای عامل مکلفند نسبت به افزایش تسهیلات، تا سقف مقرر در این ماده، بدون تسویه تسهیلات قبلی اقدام نمایند.» برای زوجی که از امتیاز فرزند در این قانون بهره می‌برد یعنی افزایش تسهیلات تا سقف مقرر، به تسویهٔ وام قبلی بسته نیست.

مدارک لازم برای دریافت وام زوجین چیست؟

• مدارک هویتی زوج و زوجه.
• مدارک مربوط به مالکیت و مشخصات ثبتی ملک.
• مدارک و مستندات معامله و خرید ملک، طبق درخواست شعبه.
• مدارک مربوط به اوراق حق‌تقدم تسهیلات مسکن.
• مدارک مالی و اعتباری مورد درخواست بانک برای بررسی توان بازپرداخت.
• مدارک تکمیلی موردنیاز شعبه با توجه به وضعیت متقاضی، ملک و نوع تسهیلات.

نکتهفهرست بالا چک‌لیست کاربردی است، نه جایگزین فهرست مدارک شعبه. قبل از مراجعه، از شعبه بانک مسکن بپرسید برای پرونده شما چه مدارکی باید اصل، کپی یا نسخه الکترونیکی ارائه شود.

مراحل گرفتن وام زوجین از ابتدا تا پرداخت چیست؟

• ۱. شهر محل ملک و سقف قابل استفاده را مشخص کنید.
• ۲. توان پرداخت قسط و هزینه اولیه خرید اوراق را بررسی کنید.
• ۳. ملک موردنظر را از نظر سند، مشخصات و امکان دریافت تسهیلات کنترل کنید.
• ۴. شرایط پرونده را با شعبه بانک مسکن تطبیق دهید.
• ۵. مقدار اوراق موردنیاز را بر اساس مبلغ تسهیلات محاسبه و تهیه کنید.
• ۶. مدارک هویتی، ملکی و مالی را تکمیل کنید.
• ۷. ملک برای ارزیابی و کارشناسی معرفی شود و بانک شرایط وثیقه را بررسی کند.
• ۸. پس از تأیید پرونده، قرارداد تسهیلات طبق ضوابط بانک منعقد شود.
• ۹. مبلغ وام طبق سازوکار بانک و معامله پرداخت شود.
• ۱۰. اقساط را طبق برنامه قرارداد پرداخت کنید.

وام جعاله زوجین چیست و آیا به وام خرید اضافه می‌شود؟

جعاله تسهیلاتی جداگانه برای تعمیر مسکن است و نباید آن را بخشی از سقف اصلی وام خرید زوجین حساب کرد. در ۱۷ شهریور ۱۴۰۵ سقف جعاله تعمیر مسکن در اعلام بانک مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.

در بعضی پرونده‌ها ممکن است متقاضی هم‌زمان درباره وام خرید و جعاله سؤال کند، اما امکان جمع شدن و شرایط دقیق پرداخت را باید از شعبه تأیید کرد. بنابراین در محاسبه بودجه خرید، مبلغ جعاله را قطعی و خودکار به سقف وام خرید اضافه نکنید.

وام مسکن جوانان با وام مسکن زوجین چه فرقی دارد؟

وام مسکن زوجین در این صفحه به تسهیلات خرید مشترک از محل اوراق مربوط است؛ حساب پس‌انداز مسکن جوانان محصول دیگری است که بر پایه سپرده‌گذاری و گذشت زمان شکل می‌گیرد. بنابراین «وام مسکن جوانان» را نباید صرفاً نام دیگر وام زوجین دانست.

هشداربرای حساب جوانان، ارقام سقف و نرخ در منابع مختلف با شرایط افتتاح حساب و تاریخ سپرده‌گذاری تفاوت دارد.

قبل از گرفتن وام زوجین چه چیزهایی را حساب کنیم؟

• سقف وام با شهر محل ملک تطبیق داده شود.
• قسط ماهانه با درآمد واقعی خانوار مقایسه شود.
• هزینه خرید اوراق جدا از قسط محاسبه شود.
• پول لازم برای پیش‌پرداخت، معامله و هزینه‌های جانبی باقی بماند.
• ملک از نظر ارزش کارشناسی و قابلیت پذیرش بانک بررسی شود.
• مدارک و وضعیت سند قبل از امضای تعهدات مالی کنترل شود.
• اگر روی جعاله یا امتیاز جوانی جمعیت حساب می‌کنید، امکان استفاده از آن در پرونده از شعبه تأیید شود.
• عددهای مربوط به قیمت تسه را با تاریخ مشاهده بررسی کنید؛ قیمت اوراق ثابت نیست.

وام مسکن زوجین ۱۴۰۵ برای خرید خانه چقدر از قیمت ملک را پوشش می‌دهد؟

سقف وام به‌تنهایی مشخص نمی‌کند چند درصد قیمت یک خانه با تسهیلات پوشش داده می‌شود. برای مثال، اگر خانه‌ای ۵ میلیارد تومان قیمت داشته باشد و زوجین در تهران واجد دریافت سقف ۲ میلیارد تومان باشند، نسبت اسمی وام به قیمت این خانه ۴۰٪ است.

نکتهاین فقط مثال نسبت وام به قیمت است و به معنی تأیید سقف تسهیلات برای یک ملک مشخص نیست؛ ارزیابی و ضوابط بانک می‌تواند در مبلغ قابل پرداخت پرونده اثر بگذارد.