وام مسکن فرزند ۱۴۰۵ چقدر است و چگونه بگیریم؟

تسهیلات مسکن فرزند ۱۴۰۵ چیست؟

طبق دستورالعمل اجرایی سال ۱۴۰۵، وام مسکن فرزند به تسهیلات قرض‌الحسنه ودیعه، خرید یا ساخت مسکن برای خانوارهای فاقد مسکن گفته می‌شود که از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده‌اند یا می‌شوند. سقف فردی این تسهیلات در همان دستورالعمل ۴۵۰ میلیون تومان و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۲۰ سال است.

این وام را با «وام فرزندآوری» اشتباه نگیرید. وام فرزندآوری موضوع ماده ۱۰ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای جداگانه برای تولد فرزند است. صفحهٔ حاضر درباره تسهیلات مسکن فرزند سوم و بیشتر است.

هشداردستورالعمل اجرایی تسهیلات مسکن فرزند سوم و بیشتر در خرداد ۱۴۰۵ ابلاغ شد و مبنای این صفحه، وضعیت مهر ۱۴۰۵ است.

مبلغ وام مسکن فرزند سوم در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

سقف فردی تسهیلات مسکن فرزند سوم و بیشتر در سال ۱۴۰۵، ۴۵۰ میلیون تومان است. این سقف برای تسهیلات قرض‌الحسنه ودیعه، خرید یا ساخت مسکن در دستورالعمل سال ۱۴۰۵ تعیین شده و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۲۰ سال است.

«سقف فردی» به این معناست که عدد ۴۵۰ میلیون تومان برای هر متقاضی است و بدون بررسی دستورالعمل نمی‌توان آن را دو برابر کرد و وام قطعی خانوادگی ۹۰۰ میلیون تومانی دانست. مبلغ نهایی پرونده تابع احراز شرایط، اعتبارسنجی، منابع و ضوابط بانک عامل است.

شرایط وام مسکن فرزند سوم و بیشتر چیست؟

بر پایهٔ دستورالعمل اجرایی سال ۱۴۰۵، شرط‌های زیر باید هم‌زمان برقرار باشند و بانک وضعیت متقاضی و افراد تحت تکفل را استعلام می‌کند.

• متقاضی باید سرپرست خانوار یا نماینده قانونی و قضایی وی باشد.
• خانوار باید در زمان دریافت تسهیلات فاقد زمین مسکونی یا واحد مسکونی باشد.
• متقاضی و افراد تحت تکفل نباید در زمان دریافت تسهیلات، مالکیت فعلی مسکن داشته باشند.
• متقاضی نباید تسهیلات فعال بخش مسکن یا جعاله فعال مرتبط با ضوابط این طرح داشته باشد؛ بانک وضعیت را استعلام می‌کند.
• فرزند سوم یا بیشتر باید از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد متولد شده باشد.
• نرخ باروری محل تولد پدر یا فرزند نباید بیش از ۲٫۵ باشد.
• تولد فرزند باید با مدارک هویتی و در صورت نیاز استعلام از ثبت احوال احراز شود.
• پرداخت تسهیلات پس از اعتبارسنجی و تکمیل مدارک طبق دستورالعمل بانک عامل انجام می‌شود.

نکتهشرط «فرزند سوم» به معنی وام برای خود کودک نیست؛ تسهیلات به خانوار واجد شرایط و برای تأمین ودیعه، خرید یا ساخت مسکن پرداخت می‌شود.

شرط نداشتن خانه برای وام فرزند سوم چیست؟

یکی از مهم‌ترین شروط وام مسکن فرزند سوم، فاقد مسکن بودن خانوار است. در دستورالعمل ۱۴۰۵، بانک باید وضعیت مالکیت متقاضی و افراد تحت تکفل را از سامانه‌های مرتبط بررسی کند. همچنین وضعیت تسهیلات فعال بخش مسکن از طریق سامانه‌های بانکی کنترل می‌شود. همین شرط فاقد مسکن بودن در تسهیلاتی مانند مسکن ملی هم مطرح است.

• نداشتن زمین مسکونی در زمان اخذ تسهیلات.
• نداشتن واحد مسکونی در زمان اخذ تسهیلات.
• نداشتن مالکیت فعلی طبق استعلام‌های مقرر.
• بررسی نداشتن تسهیلات فعال مسکن و جعاله طبق ضوابط طرح.

هشداربنابراین فقط ارائه یک اظهارنامه یا گفتهٔ شفاهی درباره نداشتن خانه کافی نیست؛ بانک از سامانه‌های مقرر برای احراز وضعیت استفاده می‌کند.

وام فرزند سوم شامل چه کسانی می‌شود؟

بر پایهٔ دستورالعمل اجرایی سال ۱۴۰۵، اشخاص مشمول سرپرستان خانواری هستند که از ۱ فروردین ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده‌اند یا می‌شوند و شرط مربوط به نرخ باروری محل تولد پدر یا فرزند را نیز داشته باشند. علاوه بر آن، خانوار باید فاقد مسکن باشد.

سقف فردی ۴۵۰ میلیون تومان و حداکثر بازپرداخت ۲۰ سال در جدول بالا نیز از همان دستورالعمل اجرایی سال ۱۴۰۵ است.

کارمزد تسهیلات مسکن فرزند در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

در دستورالعمل اجرایی سال ۱۴۰۵، کارمزد تسهیلات بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار سابق، حداکثر ۴ درصد سالانه تعیین شده است. بنابراین «قرض‌الحسنه» به معنی صفر بودن هزینه مالی نیست و باید کارمزد مقرر در قرارداد را در محاسبه هزینه تسهیلات لحاظ کرد.

نکتهبرای محاسبه دقیق قسط، فقط نام «قرض‌الحسنه» کافی نیست؛ روش محاسبه کارمزد، زمان شروع اقساط و مفاد قرارداد بانک عامل باید ملاک قرار گیرد.

قسط تسهیلات مسکن فرزند ۴۵۰ میلیون تومانی چقدر است؟

اگر برای یک برآورد ساده، مبلغ ۴۵۰ میلیون تومان، کارمزد سالانه ۴ درصد و بازپرداخت ۲۰ ساله را در مدل اقساط مساوی ماهانه قرار دهیم، قسط محاسباتی حدود ۲٫۷۳ میلیون تومان در ماه می‌شود. این عدد فقط مثال محاسباتی است و جای رقم مندرج در قرارداد بانک را نمی‌گیرد.

برای مقایسه سناریوهای مختلف مبلغ، مدت و نرخ، از محاسبه قسط وام مسکن استفاده کنید.

هشداردر این مثال، ۴ درصد به‌عنوان سقف کارمزد ذکرشده در دستورالعمل استفاده شده است؛ بانک ممکن است نحوه محاسبه و زمان‌بندی پرداخت را طبق قرارداد اعمال کند. بنابراین عدد ۲٫۷۳ میلیون تومان «قسط قطعی بانک» نیست.

برای وام فرزند سوم چه مدارکی لازم است؟

• اصل شناسنامه زوج و زوجه برای احراز وضعیت خانوادگی.
• اصل شناسنامه فرزند یا فرزندان برای احراز تولد و ترتیب فرزند.
• مدارک هویتی متقاضی و سرپرست خانوار.
• مدارک مربوط به نوع استفاده از تسهیلات.
• برای خرید: مبایعه‌نامه دارای کد رهگیری.
• برای ودیعه: قرارداد اجاره دارای کد رهگیری.
• برای ساخت: پروانه ساخت معتبر و مدارک مالکیت عرصه یا قرارداد مشارکت در ساخت، حسب وضعیت پروژه.
• مدارک و مستندات دیگری که بانک عامل برای اعتبارسنجی و تشکیل پرونده مطالبه کند.

دستورالعمل حداقل مدارک مربوط به هر نوع تسهیلات را مشخص کرده است، اما شعبه می‌تواند برای احراز شرایط پرونده مدارک تکمیلی بخواهد.

ثبت‌نام وام فرزند سوم چگونه است؟

• ۱. ابتدا بررسی کنید که فرزند سوم یا بیشتر، طبق دستورالعمل اجرایی ۱۴۰۵، از ابتدای ۱۳۹۹ به بعد متولد شده باشد.
• ۲. شرط فاقد مسکن بودن خانوار و شرط نرخ باروری محل تولد را بررسی کنید.
• ۳. نوع تسهیلات را مشخص کنید: ودیعه، خرید یا ساخت.
• ۴. مدارک هویتی و مدارک مربوط به مسکن را آماده کنید.
• ۵. بانک عامل و شعبه‌ای را که این تسهیلات را پرداخت می‌کند مشخص کنید.
• ۶. درخواست را توسط سرپرست خانوار یا نماینده قانونی/قضایی به بانک عامل ارائه کنید.
• ۷. بانک وضعیت تولد فرزند، مالکیت و تسهیلات فعال مسکن را استعلام می‌کند.
• ۸. اعتبارسنجی و بررسی مدارک انجام می‌شود.
• ۹. پس از تأیید، قرارداد تسهیلات طبق ضوابط بانک منعقد و تسهیلات پرداخت می‌شود.

در دستورالعمل مسکن فرزند سوم و بیشتر، مسیر درخواست از طریق مراجعه به شعب بانک‌های عامل و ارائه درخواست و مدارک تعریف شده است؛ بنابراین این فرایند را با سامانه ثبت‌نام وام نقدی فرزندآوری موضوع ماده ۱۰ یکی ندانید.

وام فرزند سوم برای خرید خانه چگونه پرداخت می‌شود؟

برای تسهیلات خرید، ارائه مبایعه‌نامه دارای کد رهگیری لازم است و پرداخت تسهیلات هم‌زمان با انتقال رسمی سند ملک به نام تسهیلات‌گیرنده انجام می‌شود.

• انتخاب ملک و بررسی امکان تأمین مالی.
• تنظیم مبایعه‌نامه و درج کد رهگیری.
• تشکیل پرونده در بانک عامل.
• استعلام وضعیت مالکیت و تسهیلات فعال.
• اعتبارسنجی و تکمیل مدارک.
• انجام تشریفات انتقال رسمی سند.
• پرداخت تسهیلات طبق سازوکار تعیین‌شده در پرونده.

هشداربرای خرید خانه، روی این وام به‌عنوان وجه نقدی که مستقل از معامله و بدون انتقال سند در اختیار شما قرار می‌گیرد حساب نکنید؛ دستورالعمل، پرداخت را هم‌زمان با انتقال سند رسمی پیش‌بینی کرده است.

وام فرزند سوم برای ساخت خانه چه شرایطی دارد؟

برای تسهیلات ساخت، ارائه پروانه ساخت معتبر لازم است. اگر متقاضی مالک عرصه باشد، اسناد مالکیت مربوط به عرصه ارائه می‌شود و اگر مالک عرصه نباشد، قرارداد مشارکت در ساخت طبق دستورالعمل ارائه می‌شود.

طبق دستورالعمل، در صورت اعتبارسنجی متقاضی و تکمیل مدارک و اخذ مدارک متناسب، کل مبلغ تسهیلات می‌تواند در یک مرحله پرداخت شود. جزئیات اجرایی پرونده را باید با بانک عامل و وضعیت پروژه تطبیق داد.

وام فرزند سوم برای اجاره یا ودیعه چگونه است؟

اگر خانوار واجد شرایط به‌جای خرید یا ساخت، تسهیلات ودیعه بخواهد، باید قرارداد اجاره دارای کد رهگیری ارائه کند. سقف فردی تسهیلات در سال ۱۴۰۵ همچنان ۴۵۰ میلیون تومان است و حداکثر بازپرداخت ۲۰ سال تعیین شده است.

هشداروام ودیعه فرزند سوم با تسهیلات وام ودیعه مسکن که برای مستأجران در نظر گرفته شده یکی نیست. بانک عامل، منبع، شرایط و دستورالعمل هر کدام متفاوت است و سقف‌ها یا نرخ‌های آن‌ها را نمی‌توان با هم ترکیب کرد.

تسهیلات مسکن فرزندآوری با وام فرزندآوری چه فرقی دارد؟

بر پایهٔ دستورالعمل اجرایی پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه فرزندآوری در سال ۱۴۰۵، وام قرض‌الحسنه فرزندآوری برای فرزند اول ۴۴ میلیون تومان، فرزند دوم ۸۸ میلیون تومان، فرزند سوم ۱۳۲ میلیون تومان، فرزند چهارم ۱۶۵ میلیون تومان و فرزند پنجم و بیشتر ۲۲۰ میلیون تومان است. مدت ۳ تا ۷ سال در جدول بالا هم از همین دستورالعمل می‌آید؛ این ارقام مربوط به وام نقدی فرزندآوری‌اند و سقف وام مسکن فرزند سوم نیستند. سقف ۴۵۰ میلیون تومان، مدت ۲۰ سال و آغاز ۱۳۹۹ در ستون وام مسکن هم از دستورالعمل اجرایی تسهیلات مسکن فرزند سوم و بیشتر در سال ۱۴۰۵ است.

نکتههمین تفاوت یکی از مهم‌ترین ابهام‌های جست‌وجوی «وام مسکن فرزندآوری» است: اگر دنبال وام مسکن هستید، عبارت «فرزندآوری» ممکن است شما را به وام تولد فرزند ببرد.

ماده ۹ قانون جوانی جمعیت درباره تسهیلات مسکن فرزند چه می‌گوید؟

ماده ۹ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، بانک مرکزی را مکلف کرده است از طریق بانک‌های عامل و مؤسسات اعتباری برای تشویق فرزندآوری، تسهیلات مسکن را افزایش دهد. بند «الف» این ماده می‌گوید: «افزایش بیست و پنج درصدی(۲۵%) سقف تسهیلات خرید، ساخت و جعاله تعمیرات مسکن به ازای هر فرزند زیر بیست سال سن تا حداکثر دو برابر سقف مصوب، از محل افزایش مبلغ سپرده بانکی با رعایت مصوبات شورای پول و اعتبار».

بند «ب» همین ماده هم آورده است: «افزایش دوره بازپرداخت به میزان دو سال به ازای هر فرزند زیر بیست سال سن، تا سقف ده سال». این حکم با وام قرض‌الحسنه ۴۵۰ میلیون تومانی فرزند سوم و بیشتر که در دستورالعمل سال ۱۴۰۵ آمده، یک موضوع واحد نیست و ارقام آن‌ها را نمی‌توان با هم جمع کرد یا جایگزین هم دانست.

نکتهبرای استفاده از امتیاز ماده ۹ در سایر تسهیلات مسکن، شرایط همان تسهیلات و مقررات اجرایی روز بانک را جداگانه بررسی کنید.

چه بانک‌هایی وام فرزند سوم را پرداخت می‌کنند؟

در دستورالعمل اجرایی سال ۱۴۰۵، بانک‌های عامل وام مسکن فرزند سوم شامل بانک مسکن، بانک تجارت، بانک صادرات ایران، بانک ملت و پست‌بانک معرفی شده‌اند.

• بانک مسکن
• بانک تجارت
• بانک صادرات ایران
• بانک ملت
• پست‌بانک

بانک عامل باید شعب پرداخت‌کننده را برای اطلاع متقاضیان معرفی کند. بنابراین قبل از مراجعه، فعال بودن شعبه برای این تسهیلات را بررسی کنید.

قبل از درخواست وام فرزند سوم چه چیزهایی را بررسی کنیم؟

• تاریخ تولد فرزند سوم یا بیشتر.
• وضعیت مالکیت خانه و زمین متقاضی و افراد تحت تکفل.
• وضعیت تسهیلات فعال مسکن و جعاله.
• نرخ باروری محل تولد پدر یا فرزند.
• نوع تسهیلات: ودیعه، خرید یا ساخت.
• مدارک هویتی و شناسنامه‌ها.
• کد رهگیری اجاره‌نامه یا مبایعه‌نامه، در صورت استفاده از ودیعه یا خرید.
• پروانه ساخت و مدارک مالکیت یا مشارکت در ساخت، در صورت ساخت.
• توان پرداخت اقساط در کنار سایر هزینه‌های خانوار.
• شعبه فعال بانک عامل و شرایط اعتبارسنجی همان پرونده.